2024年4月16日

掌握你的信用卡策略:指导最大化的奖励和提高你的信用评分

信用卡债务飙升至新高，总计超过1美元.截至2023年底，美国国债余额为125万亿美元，是纽约联邦储备银行自1999年开始追踪这一数据以来的最高水平. 

在当今社会, 信用卡无处不在，在我们的金融交易中扮演着重要的角色. 帮助您更有效地管理您的信用卡，并充分利用其潜在的好处, 我们整理了一份常见问题清单. 

你如何选择合适的信用卡?  

有几个不同的原因可能会让你想在钱包里加一张新信用卡. 作为一个年轻的人，你可能开始尝试建立信用, 这样的话，也许是学生信用卡, 哪一种是无担保且容易获得资格的, 会很理想. 另外, 如果你在经历破产等挫折后正在重建信用, 有担保的信用卡可能是一个合适的选择. 其他人可能会在财政拮据时期申请信用卡以备紧急使用. 对于那些信誉良好的人, 现金回馈奖励的诱惑往往是一个主要的吸引力, 提供日常购物的回报.

有大量的选项可用, 深入研究是找到适合你的名片的关键. 每张信用卡的福利都不一样, 费用, 资格标准, 在承诺之前理解条款是很重要的. 利用资源 NerdWallet 能提供有价值的见解，可用卡，量身定制您目前的信用评分. 

你如何决定哪张现金返还卡最适合你的生活方式?   

从分析你过去3-6个月的消费习惯开始. 这个评估可以让你了解到你的大部分开支在哪里. 一旦你对自己的财务模式有了清晰的认识, 你可以确定哪些消费类别最有可能提供现金回馈奖励.

在一系列现金返还卡选项中, 更常见的选择之一是可以累积旅行积分的卡. 这种卡最适合经常旅行的人, 酒店的顾客, 以及优步或Lyft等拼车bet9平台游戏的用户. 另外, 娱乐卡也是可用的，迎合那些经常外出就餐或喜欢参加演出，如音乐会或电影. 我们经常看到的第三类奖励是对日常必需品的奖励，比如杂货, 气体, 公用事业支付.

在进行研究时, 密切关注促销活动, 包括任何相关的年费或签约奖金. 而高端卡通常有诱人的注册奖金, 从长远来看，它们可能会带来可观的费用，而这些费用可能会超过收益. 关键是要计算现金返还百分比是否值得支付任何费用，并考虑支付年费在卡所有权的第一年之后是否仍然可行. 还记得, 注册奖金是一次性奖励, 因此，评估信用卡的长期价值主张，而不是最初的福利.

什么是余额转账，怎样才能最大限度地利用促销优惠?

余额转账就像它听起来的那样, 将信用卡余额转到另一张卡上. 通常这种类型的信用卡有利于降低你的年利率和减少你的整体利息支付——有点像为你的债务再融资. 每个信用卡公司都不一样, 但有几家银行在一段时间内提供低至0%年利率的促销利率, 有些长达21个月. 有什么隐情?? 为什么每个人都不利用无兴趣呢? 

为了有效地利用余额转账，您需要遵循一些基本的指导方针. 首先, 要注意预付转让费，转让费的范围从转账余额的3%到5%不等. 其次，制定一个计划，在促销期间还清余额. 未能在促销期结束前还清余额可能会导致比原始卡更高的利息费用.

如果你挣扎于信用卡的最后期限, 余额转账可能不是你最好的选择. 许多优惠包括条款规定，即使是一天未付款，也会使促销年利率无效, 触发切换到更高的速率. 在这个场景中, 你不仅失去了转移的好处, 但你也会在你的余额上产生初始转帐费.

记住每月支付最低还款额，避免在支付余额的同时用这张信用卡购买额外的东西. 而促销优惠则在有限的时间内提供较低的年利率, 任何新的费用可能会立即产生利息. 每张信用卡都有一个“宽限期”，法律规定至少有21天. 这段时间从你的账单周期结束到到期日. 在这段宽限期内, 你不会对上一个结算周期的购买产生利息, 但是任何结转余额, 包括转帐, 是否会对新购买的商品收取利息.

我的信用评分对申请信用卡有什么影响?我怎样才能提高我的信用评分?

你的信用评分在你的信用卡申请过程中起着关键的作用. 分数越高不仅能增加你被批准的机会，还能拓宽你的选择范围. 幸运的是, 在今天的数字时代, 访问您的信用评分比以往任何时候都更容易, 有这样的平台 信贷业 提供免费，无麻烦的检查，不会影响你的分数. 这些工具还提供了量身定制的见解和可操作的提示，以提高你的分数, 但在一般意义上, 影响你信用评分的6个主要因素:

信用卡使用-高影响

信用利用率是一个简单的等式:您当前使用的信用额度除以您的总可用信用额度. 这个比率越低，你的信用评分就越健康.

减少信用利用率的一个有效策略是最大化你的可用信用. 在完成信贷申请时，请考虑包括所有收入来源. 对学生来说，这可能包括助学金、奖学金或父母津贴. 类似的, 已婚人士可以利用伴侣的收入来提高他们的共同信用. 通过扩大你的可用信贷池, 你可以降低你的利用率，加强你的财务状况.

支付历史-高影响

你就越能坚持按时足额支付信用卡账单, 你在这方面的得分就越高. 就像生活一样，有时也会有不能按时付款的情况. 要知道，错过付款，哪怕是一天，都可能会有后果. 

在30天内错过付款通常对你的信用评分影响相对较小. 然而, 如果你允许付款延期60到90天, 影响可能会更大，你可能会发现自己在未来被取消申请特定贷款的资格. 

贬损标志-高影响

如果你的信用卡超过90天没有付款, 您的帐户可能会被送到收款处. 未能采取纠正措施，在这个阶段的结果收到一个贬损的标志在你的信用报告, 哪些会严重损害你的信用评分. 及时解决拖欠付款的问题，以减轻长期后果，保持你的财务健康，这一点至关重要.

信用年龄-中等影响

当涉及到信贷年龄时，尽早进入信贷世界是有利的. 不幸的是, 这是一个不能追溯改变的因素, 因为这是由你最旧的信用卡账户的年龄决定的.

然而, 如果你有良好的信用状况, 你有机会为后代的经济成功铺平道路. 将他们作为授权用户添加到您的信用帐户中, 你可以积极地影响他们的信用评分，而不必让他们直接访问卡本身. 只要你继续做出负责任的信贷决定当它们与账户相关联时, 当他们最终冒险进入信用卡领域时，他们的信用评分将显著受益. 

总帐户-低影响

这与分散投资组合的重要性类似, 保持信用账户的多样性是关键. 通过合并各种类型的信用账户, 比如信用卡或贷款, 你的财务状况, 你提高了你的信用组合, 这反过来会对你的信用评分产生积极影响. 这种多样性表明你有能力负责任地管理不同类型的信贷, 从而提高你在贷款人眼中的信誉. 

硬查询-低影响

当您申请信贷时，会触发硬查询, 这可以包括从开信用卡到买新车或房子的所有事情. 积累太多这样的问题会影响你的分数, 这就是为什么我们建议在申请任何大额贷款(如抵押贷款)之前，尽量减少账户上的硬性查询次数. 好消息是，硬查询只会对你的信用评分产生暂时的影响，与其他因素相比，它们的影响相对较小.

每个人的财务状况都不同，这意味着他们对信用卡的需求各不相同. 咨询一位经验丰富的顾问，他们可以根据你的具体需求量身定制个性化和全面的财务计划，这有助于你确定理想的信用卡解决方案. 我们的团队致力于为您提供专业的指导和支持，帮助您自信而清晰地实现财务目标. 如果您有兴趣与我们的顾问联系，请bet9平台游戏 (电子邮件保护). 

施耐德唐斯财富管理顾问有限公司(SDWMA)是一家在美国注册的投资顾问公司.S. 美国证券交易委员会(SEC). SDWMA提供收费的投资管理bet9平台游戏和财务规划bet9平台游戏, 还有收费的退休咨询和咨询bet9平台游戏. 所讨论的材料仅供参考, 而且这不能被理解为投资, 税务或法律建议. 请注意，个别情况可能有所不同. 因此, 当与个人专业意见相协调时，应依赖此信息. 在美国证券交易委员会注册并不意味着任何水平的技能或培训.